Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor (IRCC), folosit pentru majoritatea creditelor ipotecare contractate după 2019, va atinge în curând cea mai mare valoare din istoria sa: 6,06%. Această creștere semnificativă va duce la majorarea ratelor lunare pentru sute de mii de români, începând cu 1 octombrie.</, rata lunară va crește cu 165 de lei. Astfel, de la 3.513 lei, suma de plată va ajunge la 3.678 de lei.
Irina Ștefan, broker de credite, subliniază impactul major al acestei evoluții: „Este o creştere semnificativă. Va avea un impact foarte mare la ratele oamenilor. Şi nu se preconizează în viitorul apropiat nicio scădere”.
Creșterea IRCC nu îi afectează doar pe cei care au deja credite, ci și pe viitorii împrumutați. Dragoș Popescu, director la Brokerul.ro, explică faptul că „gradul de îndatorare, fiind calculat la dobânda variabilă, pentru ei înseamnă un credit mai mic pe care îl pot obţine. Chiar dacă dobânda fixă e cea pe care o vor avea în primii ani, totul se calculează la dobânda variabilă în ceea ce priveşte gradul de îndatorare”.
În acest context, refinanțarea rămâne principala soluție pentru cei care doresc să își diminueze povara financiară. O persoană cu un credit a declarat că, în urma unei refinanțări și a unor plăți anticipate, rata sa a scăzut semnificativ, după ce anterior plătea „undeva spre 4 mii de lei”. Aceasta a optat pentru o dobândă fixă.
Irina Ștefan confirmă că există opțiunea de a încheia un act adițional la banca unde este deja creditul, fără costuri suplimentare, pentru a trece de la IRCC la o dobândă fixă pe 3 sau 5 ani.
Chiar și în cazul dobânzilor fixe, băncile au început să își ia măsuri de precauție. Claudiu Trandafir, broker de credite, menționează că „inclusiv dobânzile fixe vor avea mici variaţii de creştere. Dar creşterea nu este atât de mare. Şi este oricum sub nivelul inflaţiei curente”.
Pe de altă parte, Dragoș Popescu observă o reticență a băncilor de a oferi predictibilitate pe termen lung: „Nu vor să mai ofere această predictibilitate pe perioade lungi. Deja o bancă şi-a schimbat produsul şi merge cu dobândă fixă în primii doi ani”.
În prezent, cele mai avantajoase dobânzi fixe din piață se situează în jurul valorilor de 4,70%, 4,79% și 4,80%, însă există și oferte de 5,15% sau 5,20%.
Cu toate acestea, datele Băncii Naționale a României (BNR) arată că, în ultimul an, doar 0,4% dintre cei care au contractat credite ipotecare și-au mutat împrumutul la o altă bancă. Această statistică sugerează că sute de mii de oameni continuă să plătească sume considerabile în plus, deși ar putea economisi prin refinanțare.
