Indicele IRCC, folosit pentru calcularea ratelor la creditele în lei, a atins la 1 octombrie 2023 nivelul de 6,06%, cel mai ridicat din 2019 până în prezent, ceea ce va duce la creșterea ratelor pentru aproximativ 400.000 de români.
Analistul financiar Irina Chițu a explicat la Antena 3 CNN că dobânzile vor rămâne ridicate cel puțin încă un an, iar IRCC și ROBOR pot fluctua cu un punct procentual în jurul dobânzii-cheie stabilite de Banca Națională a României (BNR), care în prezent este de 6,5%. Astfel, IRCC ar putea ajunge până la 7,5%.
De la începutul lunii octombrie, aproape un milion de români se confruntă cu costuri mai mari ale vieții, pe fondul majorării ratelor bancare, în contextul în care măsurile de austeritate din ultimii ani au redus deja nivelul de trai.
Un exemplu concret arată că pentru un credit de 300.000 de lei pe 30 de ani, cu o marjă bancară de 3,5%, rata lunară era de aproximativ 2.021 lei la o dobândă totală de 9,05%. Odată cu creșterea IRCC la 6,06%, rata ajunge la 2.113 lei, ceea ce înseamnă o majorare de aproape 100 de lei pe lună, fără alte modificări contractuale.
Situația este mai dificilă pentru cei care au optat acum trei ani pentru o dobândă fixă pe trei ani, oferită de bănci la un nivel mai mic decât cel calculat prin IRCC, ceea ce a redus temporar ratele. Acum, aceste contracte se apropie de final, iar clienții vor reveni la dobânda variabilă, care este adesea aproape dublă, într-un moment în care IRCC este la un maxim istoric.
Costul total al dobânzii poate crește semnificativ, de la 5% la peste 8%, dacă se ia în calcul IRCC la 6,06% plus marja băncii, care variază între 1,5% și 3%.
Irina Chițu a detaliat că IRCC se calculează pe baza dobânzilor la care băncile se împrumută între ele în perioada 1 aprilie – 1 iulie 2023, când cererea de bani a fost ridicată. „Avem cea mai ridicată dobândă, cel mai mare IRCC din 2019. ROBOR a depășit 7,5% în aceeași perioadă și este în continuare mai mare, în jur de 6,5%. Este esențial să urmărim dobânda de politică monetară pentru a anticipa evoluția IRCC sau ROBOR”, a spus analistul financiar.
„Dobânda cheie este de 6,5%, conform BNR. IRCC sau ROBOR pot varia cu un punct procentual peste sau sub această valoare, între 5,5% și 7,5%. Dacă cererea de bani este mare, se poate ajunge la 7,5%, iar dacă scade, poate coborî la 5,5%”, a adăugat Irina Chițu.
Potrivit analistului, dobânzile ridicate se vor menține cel puțin încă un an, din cauza inflației persistente și a unei dobânzi-cheie care nu va scădea.
„Cererea de credite începe să scadă în mod natural, deoarece oamenii au facturi mai mari la utilități și alimente și sunt mai precauți în accesarea de noi împrumuturi”, a mai explicat Irina Chițu.
Creșterea IRCC vine într-un context în care tot mai mulți români întâmpină dificultăți la plata ratelor bancare. Datele oficiale arată că, în ultimii patru ani, numărul persoanelor cu restanțe la bănci a crescut cu peste 30%, ajungând la aproximativ 600.000.
