Gestionarea banilor dintr-un cont bancar după decesul titularului urmează reguli stricte în România, aspecte pe care multe familii le descoperă abia în momentele critice. Potrivit unei analize realizate de Playtech.ro, accesul la fondurile defunctului nu este instantaneu, fiind condiționat de proceduri juridice clare.
Deși un testament poate schimba modul în care sunt distribuite bunurile, anumite categorii de moștenitori au dreptul legal la o „rezervă succesorală”, ceea ce înseamnă că distribuirea nu se face exclusiv după dorința titularului. Totuși, legislația și regulamentele bancare prevăd anumite excepții. De pildă, unele instituții bancare acceptă decontarea cheltuielilor cu înmormântarea înainte de finalizarea succesiunii, cu condiția prezentării documentelor justificative.
O situație specială apare în cazul conturilor comune. Dacă există un drept de dispoziție pentru unul dintre titulari, regimul banilor se analizează în funcție de clauzele specifice ale contractului semnat cu banca respectivă.
Pentru a intra în posesia sumelor, moștenitorii trebuie să obțină certificatul de moștenitor. Dosarul necesar la notar trebuie să includă certificatul de deces, documentele de stare civilă ale rudelor, actele de proprietate și dovezile privind activele financiare ale persoanei decedate. Ulterior, notarul va verifica existența depozitelor sau conturilor, iar după finalizarea succesiunii, banca va putea efectua transferurile către noii beneficiari.
În România, este frecventă amânarea succesiunii pentru perioade lungi de timp, fapt care blochează legal sumele în unitățile bancare. Dacă procedura nu este demarată sau dacă nu există moștenitori care să accepte succesiunea, întregul patrimoniu, inclusiv resursele financiare, poate trece în proprietatea statului, conform normelor prevăzute de Codul Civil. Lipsa acestor demersuri juridice poate genera complicații majore și în cazul altor bunuri imobile sau mobile, precum locuințele sau autoturismele.
